金融業務合規提醒說明指令

合規風險評估：1 「過去三年年化報酬率8%」——若未加上「過去績效不代表未來表現」聲明，可能構成以歷史績效暗示未來報酬的違規；2 「長期看應該不會虧」——屬於績效保證類說法，違反銀行銷售金融商品不得保證收益的規定，風險最高。合規替換說法：改說「這檔基金過去三年的年化報酬率為8%，提供給您作為參考，但過去績效不代表未來表現，投資仍有風險」；拿掉「應該不會虧」，改為「這個商品有一定的歷史波動紀錄，詳細風險說明請見商品公開說明書，我可以帶您一起了解」。合規免責聲明：本說明為商品資訊提供，非投資建議，過去績效不代表未來報酬，投資有賺有賠，申購前請詳閱公開說明書，並確認已完成本行客戶風險屬性評估及適合度確認。業務員話術檢查清單：1 「穩定獲利」→改為「過去一段時間內表現相對穩定，但投資仍有風險」；2 「保本」→除非是保本型商品，否則禁用，改為「這個商品的風險等級為X級，本金有一定保障程度（或不保障）」；3 「現在進場時機好」→改為「目前市場環境供您參考，實際進場時機依個人財務計畫與風險屬性評估」。