退休理財規劃說明指令

退休缺口試算：退休後需4萬元月生活費，活20年（65至85歲），總需求約960萬（未計通膨）；扣除勞保老年給付估計約300至400萬（依投保薪資和年資不同），個人需自行準備約600萬以上。27年準備期若以每月儲蓄1萬元計算，不含投資報酬累計約324萬，與目標仍有缺口，說明純靠儲蓄不夠，需要配合長期投資計畫。早開始vs晚10年差異：以月投入5,000元、年報酬率4%試算，38歲開始到65歲（27年）累積約238萬；48歲開始到65歲（17年）累積約130萬，僅差10年卻少了約108萬，這就是複利效果。三種資金來源：勞保老年給付——基本保障，但通常不足以維持退休前生活水準；自行儲蓄——穩定但成長有限，適合緊急準備金；投資準備——通過長期配置放大累積效果，但須承擔市場風險，依個人風險屬性規劃。建議下一步：先計算目前的勞保投保年資和預估給付，再討論個人需自行準備的缺口金額和適合的規劃工具。合規提醒：以上試算為示意說明，實際數字依個人狀況差異很大，非投資建議，具體規劃建議依客戶風險屬性完成適合度評估。