保險理賠糾紛指令

常見拒賠理由：保險公司主張骨折為疾病（如骨質疏鬆）而非意外，依保險法第131條意外傷害保險以意外事故為理賠前提；因應方向：提供事故報告加驗傷記錄加醫師意見書，證明骨折為外力造成非疾病。申訴流程：1 向保險公司提出書面申訴，要求書面說明拒賠依據；2 公司不滿意可向財團法人金融消費評議中心申請評議（免費）；3 評議不成可向法院提訴。申訴書架構：1 申訴人基本資料；2 保單號碼與保險類型；3 事故經過（時間加地點加原因）；4 拒賠理由說明與異議；5 訴求（請重新核賠或出具書面理由）；6 附件清單。評議中心申請：財團法人金融消費評議中心（www.foi.org.tw），申請費免費，申請後保險公司有60日處理期。舉證責任：意外事故被保險人需舉證外力事故存在，醫師診斷書加事故現場照片加目擊者陳述均有效。時效注意：保險理賠請求權為兩年（自知悉保險事故後起算）。